Zobacz, jak założyć fintech w Polsce

Jeśli chcesz świadczyć usługi płatnicze i założyć fintech w Polsce – powinieneś złożyć odpowiedni wniosek do KNFu. Co to znaczy usługi płatnicze? Otóż – prowadzenie rachunku dla klienta, na który będziesz przyjmował środki i wypłacać je. W pojęciu mieści się także wydawanie aplikacji płatniczych czy świadczenie usługi przekazu pieniężnego.

Co ciekawe, najpopularniejsze formy świadczenia usług przez tzw. niebankowych dostawców usług płatniczych to krajowa instytucja płatnicza (42 podmioty), mała instytucja płatnicza (152 podmioty) oraz biuro usług płatniczych – 1192. 

Czytaj też: Nowa oferta – karty mPay pojawią się dzięki współpracy z Planet Pay

Co trzeba jednak zrobić, by utworzyć Krajową Instytucję Płatniczą?

1. Musisz odpowiednie uzyskać zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego,
2. stanowić osobę prawną,
3. posiadać odpowiedni kapitał założycielski (20k-125k EUR) i fundusze własne,
4. mieć odpowiednią strukturę organizacyjną i kadrę zarządzającą,
5. zapewnić wdrożenie odpowiednich procedur.

Koszt postępowania o wydanie zezwolenia wynosi 1250 euro.

Tymczasem, zdecydowanie łatwiejszym postępowaniem jest podejście do MIPa. Co zrobić by zdobyć licencję małej instytucji płatniczej a więc jak założyć fintech w Polsce z licencją MIP?

1. Pozyskaj wpis w rejestrze MIP prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego,
2. powinieneś mieć szereg rozwiązań organizacyjnych pozwalających na:

• wyliczenie miesięcznej kwoty transakcji płatniczych;
• realizację obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;

3. być w posiadaniu:

• programu działalności i planu finansowego na okres pierwszych 12 miesięcy działalności;
• aktualnej procedury zarządzania ryzykiem.

Wpis do rejestru małych instytucji płatniczych podlega opłacie skarbowej w wysokości 616 zł.

Co z biurem usługi płatniczej? 

Jeśli z kolei chodzi o trzeci wymiar fintechu w Polsce – w celu utworzenia Biura Usług Płatniczych (BUP) trzeba:

1. uzyskać wpis do rejestru biur usług płatniczych,
2. zweryfikować ograniczenia dla tej formy prowadzenia działalności,
3. potwierdzić, że osoba zarządzająca biurem usług płatniczych nie jest osobą skazaną za przestępstwo przeciwko wymiarowi sprawiedliwości,
4. chronić środki pieniężne otrzymane od użytkowników, w tym za pośrednictwem agenta lub innego dostawcy, w celu wykonania transakcji płatniczych.

Czytaj też: Wyślij teraz, zapłać później – nowa usługa z Australii