BLIK rośnie na Słowacji. Polski system jest już w drugim banku

BLIK wykonuje kolejny istotny krok w ekspansji poza Polskę. Po Tatra banka z polskiego systemu płatności zaczynają korzystać również klienci słowackiego mBanku. Pierwsi użytkownicy otrzymali dostęp do usługi już we wrześniu 2026 roku, natomiast od 1 października BLIK ma być dostępny dla wszystkich klientów mBank SK. Oznacza to, że po dwóch latach od faktycznego uruchomienia usługi na Słowacji BLIK przestaje być rozwiązaniem obecnym wyłącznie w jednym banku i zaczyna budować szerszy lokalny ekosystem.

mBank drugim bankiem z BLIKIEM na Słowacji

Pierwszym bankiem, który wdrożył BLIKA na słowackim rynku, była Tatra banka. Usługa została uruchomiona we wrześniu 2024 roku w aplikacji Tatra banka VIAMO. Klienci otrzymali możliwość płacenia w sklepach internetowych przy wykorzystaniu dobrze znanego z Polski mechanizmu sześciocyfrowego kodu. Pierwsze sklepy udostępniające BLIKA korzystały przy tym ze współpracy z operatorem płatności PayU.

Przez kolejne dwa lata Tatra banka pozostawała jednak jedynym słowackim bankiem oferującym tę metodę swoim klientom. Sytuację zmienia wdrożenie w mBank SK. Według informacji Polskiego Standardu Płatności pierwsi klienci mBanku mają już dostęp do BLIKA bezpośrednio w aplikacji mobilnej banku, a pełne udostępnienie usługi zaplanowano na 1 października 2026 roku. Tym samym mBank oficjalnie staje się drugim bankiem na Słowacji oferującym BLIKA.

Samo działanie usługi jest bardzo podobne do modelu znanego polskim użytkownikom. Podczas zakupów internetowych klient wybiera BLIK jako metodę płatności, generuje w aplikacji mBanku sześciocyfrowy kod, wpisuje go na stronie płatności, a następnie zatwierdza transakcję w aplikacji bankowej. Nie musi więc przepisywać numeru karty, daty jej ważności ani kodu CVV.

BLIK na Słowacji nie pojawił się przypadkowo

Ekspansja na Słowację była przygotowywana przez Polski Standard Płatności znacznie wcześniej. Kluczowym momentem był maj 2023 roku, kiedy PSP sfinalizował przejęcie słowackiej spółki VIAMO. Firma została następnie przekształcona w BLIK SK i stała się podstawą rozwoju polskiego systemu płatności na tamtejszym rynku. Tatra banka była pierwszą instytucją, która podpisała umowę o uczestnictwie w systemie.

Było to podejście inne niż próba wejścia na zagraniczny rynek wyłącznie poprzez eksport polskiej marki. Przejęcie lokalnej spółki pozwoliło PSP oprzeć rozwój na istniejącej infrastrukturze, relacjach z bankami i znajomości słowackiego rynku płatniczego. Dopiero na tej podstawie rozpoczęto wdrażanie samego BLIKA.

Początkowo rozwój wyglądał jednak stosunkowo ostrożnie. Od uruchomienia usługi w Tatra banka we wrześniu 2024 roku do pojawienia się drugiego banku minęły około dwa lata. Z punktu widzenia budowy systemu płatniczego istotniejsze od samego tempa jest jednak osiągnięcie momentu, w którym rozwiązanie przestaje być produktem jednej instytucji finansowej. BLIK od początku odniósł sukces w Polsce właśnie dlatego, że nie został zamknięty w ekosystemie pojedynczego banku, lecz stał się wspólnym standardem dostępnym dla klientów wielu instytucji.

Dlaczego wejście mBanku jest tak ważne?

Drugi bank nie oznacza jeszcze powszechności porównywalnej z Polską, ale jest ważnym etapem budowania efektu sieciowego. Im więcej banków udostępnia daną metodę płatności, tym większa grupa klientów może z niej korzystać. Rosnąca liczba użytkowników zwiększa z kolei sens wdrażania BLIKA przez sklepy internetowe i operatorów płatności, a większa sieć akceptacji dodatkowo zachęca kolejne banki do integracji.

Sam operator podkreśla, że po uruchomieniu BLIKA w Tatra banka i mBank SK rozwiązanie będzie dostępne dla znaczącej części użytkowników aplikacji bankowych na Słowacji. Aktualna słowacka strona BLIKA wskazuje już bezpośrednio dwa obsługiwane banki: Tatra banka oraz mBank SK.

mBank zdecydował się również wesprzeć wdrożenie promocją. Klienci, którzy w październiku wykonają pierwszą internetową płatność BLIKIEM, mają otrzymać bonus w wysokości 10 euro. Takie działania mają przede wszystkim skłonić użytkowników do pierwszego wypróbowania nowej metody i wyrobienia nawyku korzystania z niej podczas kolejnych zakupów.

Polski BLIK i słowacki BLIK coraz bardziej się łączą

Najciekawszym elementem ekspansji BLIKA nie jest jednak samo dodawanie kolejnych banków. Polski Standard Płatności pracuje równolegle nad połączeniem poszczególnych rynków w jeden interoperacyjny ekosystem płatniczy.

W 2026 roku rozpoczęto udostępnianie polskim użytkownikom możliwości płacenia BLIKIEM w słowackim e-commerce. W marcu przeprowadzono transakcje pilotażowe, w kwietniu rozpoczęto kolejny etap testów, a w czerwcu operator informował już o możliwości korzystania przez polskich klientów z BLIKA u słowackich sprzedawców, w tym również przy zakupie usług turystycznych.

To szczególnie ważna zmiana, ponieważ BLIK zaczyna w ten sposób wychodzić poza model systemu działającego niezależnie w każdym kraju. Klient polskiego banku może korzystać ze swojej dotychczasowej metody płatności podczas zakupów u zagranicznego sprzedawcy, mimo że transakcja odbywa się w euro i jest rozliczana przy wykorzystaniu lokalnej infrastruktury płatniczej. Według PSP rozwiązanie otwiera słowackim sklepom dostęp do około 21 mln użytkowników BLIKA z Polski.

Jeszcze ciekawszy ma być kolejny etap. Na czwarty kwartał 2026 roku zapowiedziano uruchomienie płatności również w przeciwnym kierunku. Klienci słowackich banków obsługujących BLIKA mają dzięki temu otrzymać możliwość płacenia nim w polskich sklepach internetowych. System ma obsługiwać zarówno klasyczne transakcje kodem, jak i płatności bez kodu, a także zwroty, reklamacje i korekty.

Słowacja może być dla BLIKA bramą do strefy euro

Słowacja jest niewielkim rynkiem w porównaniu z Polską, ale właśnie dlatego może pełnić rolę dogodnego miejsca do przetestowania modelu zagranicznej ekspansji. Jest członkiem strefy euro, ma rozwinięty sektor bankowy i e-commerce, a jednocześnie pozostaje rynkiem bliskim Polsce zarówno geograficznie, jak i gospodarczo. Z punktu widzenia PSP pozwala więc sprawdzić w praktyce, czy rozwiązanie, które osiągnęło ogromną skalę na rynku krajowym, można skutecznie przenieść do banków i sklepów funkcjonujących już w środowisku euro.

Docelowa ambicja jest znacznie większa niż zdobycie kilku słowackich banków. PSP deklaruje budowę modelu, w którym banki ze strefy euro wdrażające BLIKA będą mogły korzystać również z sieci akceptacji rozwiniętej na innych rynkach, w tym przede wszystkim w Polsce. Oznaczałoby to stopniowe przejście od „polskiego systemu płatności dostępnego za granicą” do europejskiej sieci płatniczej wykorzystującej wspólny standard.

Dwa banki to dopiero początek

Na obecnym etapie trudno jeszcze porównywać pozycję BLIKA na Słowacji z jego dominującą rolą w polskim e-commerce. Różnica skali pozostaje ogromna. Ważne jest jednak to, że we wrześniu 2026 roku BLIK przekroczył na Słowacji istotną granicę: nie jest już rozwiązaniem oferowanym przez jeden bank.

Tatra banka była pierwszym wdrożeniem i potwierdzeniem, że system może działać poza Polską. mBank SK pokazuje natomiast, że projekt zaczyna być rozszerzany na kolejnych uczestników rynku. Jeżeli za tymi dwoma instytucjami pójdą następne banki, a równolegle będzie rozwijana możliwość dokonywania transgranicznych płatności między Polską i Słowacją, słowacki rynek może stać się dla BLIKA czymś znacznie ważniejszym niż tylko pierwszym zagranicznym eksperymentem. Może być praktycznym modelem dalszej ekspansji polskiego systemu płatniczego w strefie euro.